Bohužel to vypadá, že co se důchodů týče, dostali jsme se do nepěkné šlamastyky, která nemá obdoby. Ano, něco takového tu skutečně nebylo a je to přesně to, před čím mnozí experti varovali, když mluvili o tom, že je nutné provést důchodovou reformu včas. To ale nikdo neudělal a teď sklízíme nevábné plody.
Zavařili jsme si
Kolem důchodů se teď opatrně našlapuje. Po letech jejich citelného navyšování, které vůbec nesouznělo se zbytkem ekonomiky, se mluví o tom, že bude přinejmenším nutné přibrzdit jejich růst, jinak by se to celé mohlo vymknout z kontroly. Už teď je důchodový systém ve schodku 70 miliard korun ročně, přičemž se očekává ještě další nárůst.
Znamená to jediné: na důchody se nevybírá dost peněz, přičemž trend je neúprosný. Do penze směřuje stále více lidí a vydělává na ně méně a méně pracujících jedinců. Rychlý růst důchodů přitom způsobil, že jsme se do problémů dostali přibližně o deset let dříve, než se očekávalo.
Důchody se sníží
Jak z této šlamastyky ven? Inu, žádný zázrak se nestane, a tak bude nutné udělat zcela racionální kroky, aby se vše nějakým způsobem vyrovnalo. To znamená navyšovat věk odchodu do důchodu, ale také případně snižovat penze.
To se možná nebude dít tak, že by stávající důchodci přišli o to, co už mají, ale spíše o to, že ti budoucí dostanou mnohem méně. Takzvaný náhradový poměr, který určuje výši důchodů vůči platům, bude výrazně nižší. Podle expertů by se mohl snížit tak, že budoucí důchodci budou brát ekvivalent 12 tisíc korun měsíčně. To by oproti současným 20 tisícům znamenalo znatelný propad. Pochopitelně to bude vyjádřeno v jiných absolutních částkách, tento výpočet je vztažen k současné situaci.
Foto: Shutterstock
Nenechte si ujít
Když jsem před lety poprvé pronajímal byt, měl jsem v hlavě jednoduchou rovnici. Byt + nájemník = pasivní příjem. Slovo pasivní mi tehdy přišlo naprosto samozřejmé.
Trvalo asi čtrnáct měsíců, než jsem pochopil, že na tom slově je něco hodně optimistického.
Nechci strašit. Většina nájemníků je v pohodě, platí včas a byt vám nezdemolují. Ale pronájem není spořicí účet. Je to malý podnik, který má provozní starosti, a ty přicházejí ve chvílích, kdy se vám to nejmíň hodí. Odchod nájemníka v listopadu, kdy trh spí. Prasklá baterie v koupelně v sobotu ráno. Dva měsíce, kdy někdo „zrovna teď nemůže, ale příští týden určitě”. A mezitím hypotéka, která si na nic nehraje a strhne se každý měsíc naprosto spolehlivě.
Právě ta asymetrie mě štvala nejvíc. Výdaje jsou fixní a jisté. Příjem je pohyblivý a nejistý.
Co s tím vlastně jde dělat
Možnosti jsou v zásadě tři.
První: řešit si to sám. Nejvyšší výnos, nejvíc práce. Funguje, pokud bydlíte poblíž, máte čas a nevadí vám telefonovat s instalatérem.
Druhá: dát byt do správy. Někdo za vás shání nájemníky, řeší opravy a komunikaci, vy platíte odměnu. Starosti zmizí, riziko ne. Když je byt prázdný, nájem nechodí. Když nájemník neplatí, ztráta je pořád vaše.
A třetí, na kterou jsem narazil až později a dlouho mi nedávala smysl: nechat si byt pronajmout celý, natvrdo, firmě.
Přesně tohle dělá garantovaný nájem od RentControl.cz. Nejsou prostředník mezi vámi a nájemníkem — sami se stanou vaším nájemcem. Podepíšete s nimi nájemní smlouvu s možností podnájmu na pevnou měsíční částku a oni si byt dál pronajímají koncovým lidem. Jestli ho zrovna obsadili, nebo ne, už není vaše starost. Vaše platba chodí tak jako tak.
Je třeba si uvědomit, že byt, ať už cíleně investiční nebo třeba z dědictví, tvoří významnou část vašeho majetku. Přistupujte k němu proto s náležitou péčí.
Kde je háček (protože nějaký být musí)
Je a nemá smysl kolem toho chodit po špičkách: garantovaný nájem je nižší než ten tržní.
Poprvé, co jsem to slyšel, mi to znělo jako špatný obchod. Proč bych bral míň?
Odpověď mi došla až ve chvíli, kdy jsem si sedl a spočítal, kolik mě reálně stály ty „drobné výpadky”. Dva měsíce prázdného bytu mezi nájemníky ročně nejsou žádná exotika a sežerou vám kolem šestnácti procent ročního příjmu. Jeden neplatič, kterého musíte řešit, dokáže dopadnout hůř. A k tomu připočtěte inzeráty, prohlídky, předávací protokoly a večery strávené odpovídáním na dotazy lidí, kteří pak stejně nepřijdou.
Když se to sečte, rozdíl mezi „vyšším nájmem s výkyvy” a „nižším nájmem bez výkyvů” najednou není tak dramatický, jak vypadá na papíře. Platíte si pojistku. A jako u každé pojistky platí, že vám připadá zbytečně drahá přesně do dne, kdy ji potřebujete.
RentControl to na svém webu mimochodem říká otevřeně — že nižší částka je cenou za to, že riziko neobsazenosti i neplatičů přebírají oni. Ocenil jsem, že to nezabalili do marketingové vaty. Konkrétní číslo navrhují až po prohlídce bytu, podle lokality, stavu a reálně dosažitelného nájmu, a schvalujete ho vy dřív, než se cokoli podepíše.
Spravovat byt, to znamená i schopnost akceptovat problémy. Skutečný pasivní příjem přichází až tehdy, když správu bytu předáte profesionálům.
Jak to běží v praxi
Postup je poměrně nudný, což je u nemovitostí dobrá zpráva. Přijedou se na byt podívat, navrhnou částku. Pokud kývnete, podepíše se nájemní smlouva. Od té chvíle vám každý měsíc chodí dohodnutý nájem. Hledání nájemníků, prověřování, smlouvy, komunikace, běžná údržba — to všechno je na nich. Po skončení spolupráce vám byt předají ve smluveném stavu.
Zásadní opravy a technické zhodnocení zůstávají na majiteli, což mi přijde férové. Kdyby slibovali, že vám zaplatí i novou střechu, byl bych podezíravý.
Přehled o bytu přitom neztrácíte — mají na to vlastní aplikaci, takže nejde o model „dali jsme vám klíče a půl roku o vás neslyšeli”.
Pro koho to dává smysl
Upřímně: ne pro každého.
Pokud vás pronajímání baví, umíte si vybrat lidi a výkyvy v cashflow vás neruší, budete na klasické správě nebo vlastní režii vydělávat víc. Tečka. Nikdo by vám neměl tvrdit opak.
Ale je skupina lidí, pro které je tohle přesně ono:
Ti, co splácejí hypotéku. Fixní výdaj proti fixnímu příjmu. Spíte líp.
Ti, co bydlí daleko nebo v zahraničí. Řešit prasklou trubku přes dvě časová pásma je zážitek, který si nemusíte dopřávat.
Ti, co byt zdědili nebo koupili jako investici a nechtějí si k tomu pořizovat druhou práci.
A ti, kdo mají jednoduše rádi klid. Což je legitimní ekonomické rozhodnutí, i když se to tak často neformuluje.
Co bych řekl sám sobě před lety
Že „pasivní příjem” je marketingové sousloví, ne popis reality — pokud si tu pasivitu aktivně nezařídíte.
Garantovaný nájem není zázrak. Je to výměna: část výnosu za veškeré riziko a starosti. Buď vám ten obchod sedne, nebo ne. Ale minimálně stojí za to si ho spočítat, než ho odmítnete, protože „přece nebudu brát míň”.
Konzultace a nacenění jsou u RentControl zdarma a nezávazné, takže jediné, co riskujete, je jeden e-mail a vědomí, kolik váš byt reálně umí vydělat s jistotou — a kolik bez ní.
RentControl pak nabízí i klasickou službu správy bytu, kdy sice negarantuje nájem, ale i tak se stará o všechno spojené s pronajmutím a správou dané jednotky. Taková služba je pak levnější a vám zůstane více peněz, i když možná také o něco více starostí. [...]
Jde o další důkaz, v jak moc pokřiveném světě aktuálně žijeme a fungujeme. Tepelná čerpadla si užila svých pomyslných pár minut slávy v době energetické krize, kdy se na ně také dávaly štědré dotace, což ostatně nadále trvá.
Není to v pořádku
Mnoho domácností po tomto řešení sáhlo, protože se zdálo, že půjde o nejlevnější formu vytápění rodinného domu. Nebylo to vůbec levné. I se státní dotací totiž běžná instalace takového zařízení dosáhla 500 tisíc korun.
Kdyby ovšem fungovalo tak, jak bylo uvedeno na papíře, tedy šetřilo nemalé prostředky například vůči plynovému kotli, pravděpodobně by se nikdo tolik nezlobil, protože návratnost by byla stále velmi slušná.
Jenže to se u spousty lidí jednoduše nestalo. “Dnes bych vás s tepelným čerpadlem vyhodil. Takového trápení, co nám to přineslo. Stále jsou s tím nějaké problémy a poruchy. A úspora? Ano, nějaká tam je, ale tak kolem 15 %, což je skoro zanedbatelné a při původní investici se to prostě nevyplatí,” říká Roman Jasný z Berouna.
Jak rychle tepelná čerpadla vystřelila, tak svižně zájem o ně také opadl. Jedna firma za druhou, jež se na jejich instalaci specializovala, dnes krachuje, ať už je to třeba S-Power nebo Woltair.
Proč to pořád nutí?
Paradoxně jim však stačilo nějakou dobu vyčkat, protože se připravuje něco podobného, jako byla energetická krize, až na to, že tentokrát to bude vyvoláno uměle a schválně. Řeč je o emisních povolenkách pro domácnosti v rámci systému EU ETS 2. Ten totiž způsobí, že lidem dramaticky zdraží cena vytápění plynem a dalšími fosilními panely.
Čtěte také: Loni si koupili tepelné čerpadlo za 500 tisíc, aby ušetřili. Teď Češi litují, stát jim schválně zdražil elektřinu o desítky tisíc
Ačkoliv politici tvrdí, že tomu zabrání, reálně to není možné. Odborníci naopak tvrdí, že to opět způsobí obrovskou poptávku po fotovoltaických elektrárnách a tepelných čerpadlech. Jenže co je to jiného než prosté vnucení takové technologie i těm, kdo o ni vlastně vůbec nestojí?
Foto: Shutterstock [...]
Přichází podle všeho velká změna v rámci sociálního systému, která byla dlouhodobě potřebná jako sůl. Vytvořila se tu totiž poměrně velká kasta lidí, kteří se rozhodli nepracovat, protože jim chodí slušné peníze v rámci sociálních dávek.
Musí se to změnit
Takto ale systém vůbec nebyl zamýšlen a v takových podmínkách nedokáže fungovat. Na příspěvky a dávky by měl mít nárok jen ten, kdo se dostane do problémů. Například ztratí práci, a potom je logické, že by měl pobírat podporu v nezaměstnanosti. A to po dobu, kdy si bude hledat nové zaměstnání. Ne však způsobem, že na dávkách zůstane další roky.
Bohužel je tento nešvar velmi rozšířený, a to zejména v některých oblastech České republiky. Vede to hned ke dvěma zásadním problémům. Na jedné straně je vyčerpaný sociální systém, v němž se nedostává peněz pro skutečně potřebné a na straně druhé jsou potom nespokojení zaměstnavatelé, kteří nejsou schopni získat dostatečné množství pracovní síly, jelikož jim v tomto konkuruje nejen stát jako zaměstnavatel, ale rovnou i jako rozdavač nejrůznějších dávek.
Ministerstvo práce a sociálních věcí proto představilo reformu, která platí od října a je založena na tom, že lidé budou muset pracovat. “Sociální systém tu není od toho, aby živil zdravé lidi, co nechtějí pracovat. Proto jsem prosadil ReVizi dávek, která už od října platí a podmiňuje u zdravých lidí dávky prací,” uvedl ministr sociálních věcí Marian Jurečka.
Vše by mělo být efektivnější
Již dříve se mluvilo o tom, že to v podstatě vrací do hry povinnou práci. Najdou se totiž tací, kteří si nebudou schopni sami sehnat zaměstnání. Ti by potom měli vykonávat třeba obecně prospěšné práce, kterými si sice nevydělají tolik, ale minimálně prokáží, že něco dělají, a tak jim stát nějakou tu korunu dá.
Čtěte také: Kaufland a Lidl se tvrdě zakously do Čechů. Obírají je o peníze nehorázným způsobem
Dalším faktorem je skutečnost, že by se pomoc skutečně potřebným měla zrychlit a zefektivnit. Reforma by zkrátka v ideálním případě měla vést k tomu, že nebude házet takové klacky pod nohy lidem, kteří finanční pomoc skutečně potřebují, a zároveň ji znemožní čerpat těm, kdo ji zneužívají.
Foto: Shutterstock, zdroje: MPSV, Úřad práce [...]
Už si nelze nevšimnou, že vládnoucí šmejdi a jejich mediální a další pohůnci si už delší dobu berou na paškál jen důchodce. Dělá to dojem, že vládnoucí establischment si důchodce vybral jako třídního nepřítele číslo jedna, kterého je třeba zničit. Režim se evidentně snaží ostatní vrstvy obyvatelstva poštvat proti důchodcům. Tohle štvaní je typické pro totalitní režimy. Včera se Seznamu objevil dokonce hanebný článek, který důchodce přirovnával k Ukrajincům, že prej důchoci stojí stát čtyři krát více než Ukrajinci. Tohle je vyčítáno lidem kteří tuto zemi postavili a celá desetiletí odváděli daně státu a teď jsou srovnáváni s ukrajinskými korupčníky a mafiány (jen oni měli na úplatky pro odvodové komise a celníky), kteří se tu přišli zašít před mobilizací a užít sociálního systému našeho státu. To už fakt nemá obdoby.
Souhlasím s Vámi. Jen bych doplnil, že je zcestné hledat vinu v konkrétních osobách. Systém. Systém je na vině na jehož hřbetě se ty marionety vezou.
Pokud chce někdo do hloubky pochopit oč tu běží doporučuji publikaci ,, Ukradený potenciál,, od Claudia Depeyrac.
Pojednává o dnešní materialistické společnosti, kde je i obsáhlá stať o důchodech. Spadne Vám brada.
Tohle není záležitost současnosti. Ale letitá.
Jen si počtěte, jak všichni nalétávají na lep.
V devadesátých letech minulého století Klaus fond rozkradl se svou ODS a teď vláda se bude hojit na duchodcích
Nechápu proč by se mělo sáhnout na důchody když sami berou nekřesťanské peníze a nedokážou používat mozek, proč si nezmrazi svoje platy a peníze by byly všude a na vše.To samé se týká dálnic na co jsou ,bylo tady spousta lesů se zvěří a co je dneska ? Nebo na co staví byty když na ně nikdo mít nebude vše se zdražuje a lidí jsou rádi že mají za co žít. Je to ostuda vlády ne nás lidi
Vždyť to je cílené. Kdyby zastropovali ceny elektřiny u výrobce, brali plyn z RF, nedotovali politické neziskovky, zdanili alespoň částečně cizí firmy, podívali se kolik odchází od našich dceřiných firem ven, nevyhazovali prachy lopatama na východě do černé díry, zeštíhlili státní aparát (opět ho rozšířili), nekupovali F-35A(B)- (snad k tomu nedojde, toby byl úplný konec), a další a další omezení výdajů, tak by jimi něco zbylo. Jenže noty jsou pevně dané. Přemýšlím, pod jakou správu asi připadnem 🙂 ?
Ono vůbec málo mluví, rovnou to změní. A lidi se nestačí divit tomu co se děje. Tahle vláda je to nejhorší co jsme měli, zkorunpovana a neschopná. Samé trafiky pro své kámoše a poradce no prostě děs a hrůza.
Ale aby vláda začala u sebe to ne přesto vlak nejede
Dobrý den. Také mne překvapuje co si dnešní mladí dovolují vůči starším, čili svým rodičům. Takhle jsme je nevychovali mi rodiče ale dnešní systém a škola. Do škol vstoupili různí odborníci na manipulaci dětí a učí je sobectví a jedinému správnému názoru. Samozřejmě citlivá dětská duše podlehne protože jiný názor je vykládán jako hloupý a nehodný vzdělaných lidí a oni jsou přeci ti vzdělání a chytří. A žádné děcko nechce být označeno že je hloupé aby bylo vismíváno spolužáky. Ale zdroje energií vybudovali právě ti dnešní důchodci. A co jste vybudovali, že chcete ukazovat na důchodce? Až přestanou vyrábět elektrárny které jsme postavili, čím budete dobíjet to množství elektroaut? Budete baterky dobíjet kladivem? Ještě za 30 let jste nedostavil jedinou elektrárnu, přehradu ani nový zdroj pitné vody. Žijete z toho co důchodci vybudovali. A tak Vás žádám aby jste se o důchodcích vyjadřovali s úctou a pokorou. Až něco vybudujete tak poznáte co pro Vás předci udělali a Vy jste tím opovrhovali a nevážili si toho. Víte mluvit umí kde kdo aby se zalíbil lidem. Ale řečí se lidí nenaji. Přeji Vám včasné procitnutí z tohoto stavu. Děkuji za odpověď.
Taky mě to vysloveně se.e.Pořád důchodci.Škoda že to nejde, protože by mě zajímalo co by se dělo potom.Co si vzít vše co jsme my nenažraný mizerové důchodci vybudovali (movité na kolečka ostatní do kufru a batohů) a odstěhovat se jinam.Copak by tu zbylo?A kampak by ti namachrovaný mladý šli? Že by jako kdysi začínali v jeskyních?
A co nechápu že jim nevadí že tu žijí i tací co v životě na práci nešáhli!