Světem otřásá nepříjemná bankovní krize, která zejména ve Spojených státech amerických položila už nejeden bankovní dům a také v Evropě si za oběť vyžádala jednu z nejtradičnějších bank, kterou je Credit Suisse. Je tedy jasné, že klienti jsou na negativní zprávy z tohoto segmentu velmi citliví.
Těžká situace
Některé banky mají však přeci jen trochu jiné problémy. Například Raiffeisenbank, jejíž mateřská skupina počítá rekordní zisky, z čehož by měla mít radost. Tu jí ale kalí skutečnost, že významná část těchto zisků pochází z ruského trhu, kde se jí opravdu daří. Důvodem je ale především skutečnost, že tam od loňského roku zůstává jako jedna z mála západních bank.
Této situace by Raiffesen Bank International jistě ráda využívala i nadále, jenže už je ze všech stran vyzývaná, ať aktivity v této zemi okamžitě ukončí. Důvod je samozřejmě nasnadě. K odchodu vyzývají banku evropské i americké úřady. Ukrajinci potom zašli dokonce ještě dále a tuto banku zařadila na seznam sponzorů války. To už je skutečně těžký kalibr.
Raiffesen Bank zcela zjevně hraje o čas a snaží se na ruském trhu udržet salámovou metodou co nejdéle, i když dělá veřejné přísliby o tom, jak se tamní trh snaží opustit. Ani po roce se ale nic nestalo a zdá se, že loňský zisk ve výši 301 milionů euro, tedy 7,5 miliardy korun, který na tamním trhu udělala, bude i nadále velkým lákadlem.
Divné argumenty
A to i přesto, že na jiných trzích už banku opouštějí klienti. V České republice mnozí nahlas s chováním Raiffeisenbank nesouhlasí a ruší své účty. Vedle jednotlivců jde i o významné společnosti, které s takovou institucí nechtějí mít co do činění.
K věci se před pár dny v pořadu Spotlight vyjádřila i hlavní ekonomka a členka dozorčí rady Raiffeisenbank Helena Horská, která je shodou okolností také Národní ekonomické rady vlády. Podle ní jde i společenskou odpovědnost. Pokud by totiž banka v Rusku propustila tisíce svých zaměstnanců, potom by jejich mužská část musela narukovat na frontu. Kritici však toto obhajování považují za nevkusné.
Foto: Shutterstock
Nenechte si ujít
Když jsem před lety poprvé pronajímal byt, měl jsem v hlavě jednoduchou rovnici. Byt + nájemník = pasivní příjem. Slovo pasivní mi tehdy přišlo naprosto samozřejmé.
Trvalo asi čtrnáct měsíců, než jsem pochopil, že na tom slově je něco hodně optimistického.
Nechci strašit. Většina nájemníků je v pohodě, platí včas a byt vám nezdemolují. Ale pronájem není spořicí účet. Je to malý podnik, který má provozní starosti, a ty přicházejí ve chvílích, kdy se vám to nejmíň hodí. Odchod nájemníka v listopadu, kdy trh spí. Prasklá baterie v koupelně v sobotu ráno. Dva měsíce, kdy někdo „zrovna teď nemůže, ale příští týden určitě”. A mezitím hypotéka, která si na nic nehraje a strhne se každý měsíc naprosto spolehlivě.
Právě ta asymetrie mě štvala nejvíc. Výdaje jsou fixní a jisté. Příjem je pohyblivý a nejistý.
Co s tím vlastně jde dělat
Možnosti jsou v zásadě tři.
První: řešit si to sám. Nejvyšší výnos, nejvíc práce. Funguje, pokud bydlíte poblíž, máte čas a nevadí vám telefonovat s instalatérem.
Druhá: dát byt do správy. Někdo za vás shání nájemníky, řeší opravy a komunikaci, vy platíte odměnu. Starosti zmizí, riziko ne. Když je byt prázdný, nájem nechodí. Když nájemník neplatí, ztráta je pořád vaše.
A třetí, na kterou jsem narazil až později a dlouho mi nedávala smysl: nechat si byt pronajmout celý, natvrdo, firmě.
Přesně tohle dělá garantovaný nájem od RentControl.cz. Nejsou prostředník mezi vámi a nájemníkem — sami se stanou vaším nájemcem. Podepíšete s nimi nájemní smlouvu s možností podnájmu na pevnou měsíční částku a oni si byt dál pronajímají koncovým lidem. Jestli ho zrovna obsadili, nebo ne, už není vaše starost. Vaše platba chodí tak jako tak.
Je třeba si uvědomit, že byt, ať už cíleně investiční nebo třeba z dědictví, tvoří významnou část vašeho majetku. Přistupujte k němu proto s náležitou péčí.
Kde je háček (protože nějaký být musí)
Je a nemá smysl kolem toho chodit po špičkách: garantovaný nájem je nižší než ten tržní.
Poprvé, co jsem to slyšel, mi to znělo jako špatný obchod. Proč bych bral míň?
Odpověď mi došla až ve chvíli, kdy jsem si sedl a spočítal, kolik mě reálně stály ty „drobné výpadky”. Dva měsíce prázdného bytu mezi nájemníky ročně nejsou žádná exotika a sežerou vám kolem šestnácti procent ročního příjmu. Jeden neplatič, kterého musíte řešit, dokáže dopadnout hůř. A k tomu připočtěte inzeráty, prohlídky, předávací protokoly a večery strávené odpovídáním na dotazy lidí, kteří pak stejně nepřijdou.
Když se to sečte, rozdíl mezi „vyšším nájmem s výkyvy” a „nižším nájmem bez výkyvů” najednou není tak dramatický, jak vypadá na papíře. Platíte si pojistku. A jako u každé pojistky platí, že vám připadá zbytečně drahá přesně do dne, kdy ji potřebujete.
RentControl to na svém webu mimochodem říká otevřeně — že nižší částka je cenou za to, že riziko neobsazenosti i neplatičů přebírají oni. Ocenil jsem, že to nezabalili do marketingové vaty. Konkrétní číslo navrhují až po prohlídce bytu, podle lokality, stavu a reálně dosažitelného nájmu, a schvalujete ho vy dřív, než se cokoli podepíše.
Spravovat byt, to znamená i schopnost akceptovat problémy. Skutečný pasivní příjem přichází až tehdy, když správu bytu předáte profesionálům.
Jak to běží v praxi
Postup je poměrně nudný, což je u nemovitostí dobrá zpráva. Přijedou se na byt podívat, navrhnou částku. Pokud kývnete, podepíše se nájemní smlouva. Od té chvíle vám každý měsíc chodí dohodnutý nájem. Hledání nájemníků, prověřování, smlouvy, komunikace, běžná údržba — to všechno je na nich. Po skončení spolupráce vám byt předají ve smluveném stavu.
Zásadní opravy a technické zhodnocení zůstávají na majiteli, což mi přijde férové. Kdyby slibovali, že vám zaplatí i novou střechu, byl bych podezíravý.
Přehled o bytu přitom neztrácíte — mají na to vlastní aplikaci, takže nejde o model „dali jsme vám klíče a půl roku o vás neslyšeli”.
Pro koho to dává smysl
Upřímně: ne pro každého.
Pokud vás pronajímání baví, umíte si vybrat lidi a výkyvy v cashflow vás neruší, budete na klasické správě nebo vlastní režii vydělávat víc. Tečka. Nikdo by vám neměl tvrdit opak.
Ale je skupina lidí, pro které je tohle přesně ono:
Ti, co splácejí hypotéku. Fixní výdaj proti fixnímu příjmu. Spíte líp.
Ti, co bydlí daleko nebo v zahraničí. Řešit prasklou trubku přes dvě časová pásma je zážitek, který si nemusíte dopřávat.
Ti, co byt zdědili nebo koupili jako investici a nechtějí si k tomu pořizovat druhou práci.
A ti, kdo mají jednoduše rádi klid. Což je legitimní ekonomické rozhodnutí, i když se to tak často neformuluje.
Co bych řekl sám sobě před lety
Že „pasivní příjem” je marketingové sousloví, ne popis reality — pokud si tu pasivitu aktivně nezařídíte.
Garantovaný nájem není zázrak. Je to výměna: část výnosu za veškeré riziko a starosti. Buď vám ten obchod sedne, nebo ne. Ale minimálně stojí za to si ho spočítat, než ho odmítnete, protože „přece nebudu brát míň”.
Konzultace a nacenění jsou u RentControl zdarma a nezávazné, takže jediné, co riskujete, je jeden e-mail a vědomí, kolik váš byt reálně umí vydělat s jistotou — a kolik bez ní.
RentControl pak nabízí i klasickou službu správy bytu, kdy sice negarantuje nájem, ale i tak se stará o všechno spojené s pronajmutím a správou dané jednotky. Taková služba je pak levnější a vám zůstane více peněz, i když možná také o něco více starostí. [...]
Jde o další důkaz, v jak moc pokřiveném světě aktuálně žijeme a fungujeme. Tepelná čerpadla si užila svých pomyslných pár minut slávy v době energetické krize, kdy se na ně také dávaly štědré dotace, což ostatně nadále trvá.
Není to v pořádku
Mnoho domácností po tomto řešení sáhlo, protože se zdálo, že půjde o nejlevnější formu vytápění rodinného domu. Nebylo to vůbec levné. I se státní dotací totiž běžná instalace takového zařízení dosáhla 500 tisíc korun.
Kdyby ovšem fungovalo tak, jak bylo uvedeno na papíře, tedy šetřilo nemalé prostředky například vůči plynovému kotli, pravděpodobně by se nikdo tolik nezlobil, protože návratnost by byla stále velmi slušná.
Jenže to se u spousty lidí jednoduše nestalo. “Dnes bych vás s tepelným čerpadlem vyhodil. Takového trápení, co nám to přineslo. Stále jsou s tím nějaké problémy a poruchy. A úspora? Ano, nějaká tam je, ale tak kolem 15 %, což je skoro zanedbatelné a při původní investici se to prostě nevyplatí,” říká Roman Jasný z Berouna.
Jak rychle tepelná čerpadla vystřelila, tak svižně zájem o ně také opadl. Jedna firma za druhou, jež se na jejich instalaci specializovala, dnes krachuje, ať už je to třeba S-Power nebo Woltair.
Proč to pořád nutí?
Paradoxně jim však stačilo nějakou dobu vyčkat, protože se připravuje něco podobného, jako byla energetická krize, až na to, že tentokrát to bude vyvoláno uměle a schválně. Řeč je o emisních povolenkách pro domácnosti v rámci systému EU ETS 2. Ten totiž způsobí, že lidem dramaticky zdraží cena vytápění plynem a dalšími fosilními panely.
Čtěte také: Loni si koupili tepelné čerpadlo za 500 tisíc, aby ušetřili. Teď Češi litují, stát jim schválně zdražil elektřinu o desítky tisíc
Ačkoliv politici tvrdí, že tomu zabrání, reálně to není možné. Odborníci naopak tvrdí, že to opět způsobí obrovskou poptávku po fotovoltaických elektrárnách a tepelných čerpadlech. Jenže co je to jiného než prosté vnucení takové technologie i těm, kdo o ni vlastně vůbec nestojí?
Foto: Shutterstock [...]
Přichází podle všeho velká změna v rámci sociálního systému, která byla dlouhodobě potřebná jako sůl. Vytvořila se tu totiž poměrně velká kasta lidí, kteří se rozhodli nepracovat, protože jim chodí slušné peníze v rámci sociálních dávek.
Musí se to změnit
Takto ale systém vůbec nebyl zamýšlen a v takových podmínkách nedokáže fungovat. Na příspěvky a dávky by měl mít nárok jen ten, kdo se dostane do problémů. Například ztratí práci, a potom je logické, že by měl pobírat podporu v nezaměstnanosti. A to po dobu, kdy si bude hledat nové zaměstnání. Ne však způsobem, že na dávkách zůstane další roky.
Bohužel je tento nešvar velmi rozšířený, a to zejména v některých oblastech České republiky. Vede to hned ke dvěma zásadním problémům. Na jedné straně je vyčerpaný sociální systém, v němž se nedostává peněz pro skutečně potřebné a na straně druhé jsou potom nespokojení zaměstnavatelé, kteří nejsou schopni získat dostatečné množství pracovní síly, jelikož jim v tomto konkuruje nejen stát jako zaměstnavatel, ale rovnou i jako rozdavač nejrůznějších dávek.
Ministerstvo práce a sociálních věcí proto představilo reformu, která platí od října a je založena na tom, že lidé budou muset pracovat. “Sociální systém tu není od toho, aby živil zdravé lidi, co nechtějí pracovat. Proto jsem prosadil ReVizi dávek, která už od října platí a podmiňuje u zdravých lidí dávky prací,” uvedl ministr sociálních věcí Marian Jurečka.
Vše by mělo být efektivnější
Již dříve se mluvilo o tom, že to v podstatě vrací do hry povinnou práci. Najdou se totiž tací, kteří si nebudou schopni sami sehnat zaměstnání. Ti by potom měli vykonávat třeba obecně prospěšné práce, kterými si sice nevydělají tolik, ale minimálně prokáží, že něco dělají, a tak jim stát nějakou tu korunu dá.
Čtěte také: Kaufland a Lidl se tvrdě zakously do Čechů. Obírají je o peníze nehorázným způsobem
Dalším faktorem je skutečnost, že by se pomoc skutečně potřebným měla zrychlit a zefektivnit. Reforma by zkrátka v ideálním případě měla vést k tomu, že nebude házet takové klacky pod nohy lidem, kteří finanční pomoc skutečně potřebují, a zároveň ji znemožní čerpat těm, kdo ji zneužívají.
Foto: Shutterstock, zdroje: MPSV, Úřad práce [...]
Takovy zvast. RB mi v nicem nevadi je to supr banka a dobre se chova ke svym zakaznikum.
Mám stejný názor. Buď máme tržní hospodářství,nebo bude stát do všeho kafrat. Pokud podniká banka poctivě je mi jedno kde
Poradte mi ktera banka podnika poctive ja totiz o zadne nevim. Pokud vim tak vsechny banky se snazi vydelat bez ohledu na to jaky zpusob k tomu pouzivaji…..
Když v Rusku vydělává, to znamená že z Ruska odvádí peníze které se potom nepoužijí na válku. Tak v čem je problém?
Ty penize co odvadi v Rusku prave Rusko na valku pouziva cim vic penez Reifeisen vydelava tim vic penez na drony ktere bombarduji Ukrainu. A rusti vojaci bojujici na Ukraine nemusi behem te doby splacet hypoteky ktere maji u Reifeisen takze muzou v klidu dal bojovat…
A … na to jste přišel s vaším rozumem? Pěkná blbost
RB je v pohodě, ale Česká spořitelna to je šmejdovská banka. Nedávno dokonce tlačila na vedení Vysoké školy ekonomické v Praze aby vyhodilo děkana Národohospodářské fakulty doc Miroslava Ševčíka. A proč? Jen za jeho názory. Tohle už bylo fakt hodně přes čáru aby cizí banka rozhodovala o vyhazování nepohodlných Čechů ze zaměstnání. Naštěstí když se o tom dozvěděli klienti ČP, tak začali hromadně rušit své účty a ČP rychle vychladla.
U nás zrušili pobočku, že je ve městě málo klientů. Taky jim dám kopačky. Jezdit 20 km do banky je mimo mísu, ale Ševčíka jim uvedu jako důvod výpovědi. Když jsem byl na VŠE, každý, kdo vyfásnul Ševčíka, to bral jako výhru, protože vysvětlil, podchytil, dovedl ke kořenu. U ostatních to tak nebylo, bylo to, jako by si pro sebe četli knihu někde v koutě.
Dnešním studentům je to fuk. Těm stačí, aby jim někdo řekl “je to špatný člověk, jděte demonstrovat”, a oni jdou. Mají totálně vypatlané mozky.
U nás zrušili pobočku, že je ve městě málo klientů. Taky jim dám kopačky. Jezdit 20 km do banky je mimo mísu, ale Ševčíka jim uvedu jako důvod výpovědi. Když jsem byl na VŠE, každý, kdo vyfásnul Ševčíka, to bral jako výhru, protože vysvětlil, podchytil, dovedl ke kořenu. U ostatních to tak nebylo, bylo to, jako by si pro sebe četli knihu někde v koutě.
Dnešním studentům je to fuk. Těm stačí, aby jim někdo řekl “je to špatný člověk, jděte demonstrovat”, a oni jdou. Mají totálně vypatlané mozky.
Jděte uz s tou Ukrajinou vite kam…
Doufám že ti co od RB odešli také přestali jezdit svými auty když je palivo vyrobeno z Ruské ropy .
Kritici!! A to, že od nás odcházejí zisky na západ, kde podporují pokračování tehle nesmyslné války jim nevadí? Kdo asi tak sponzoruje tenhle moloch zvaný EU?