Banky konečně zvedly úroky, umožní bojovat proti inflaci. Nejlepší spořicí účty – říjen 2021

Spořicí účty se vrací na scénu. Dosud na nich banky neměly důvod poskytovat žádné zajímavější úročení, a tak se úroky na drtivé většině z nich nebezpečně blížily k nule. Když však Česká národní banka významně navýšila hlavní úrokovou sazbu o třičtvrtě bazického bodu na výsledných 1,5 %, bankéři řady institucí zbystřili. Nutno dodat, že někteří jednali skutečně rychle a zvýšili úrokové sazby ještě v ten samý den s platností od prvního října.

Úroky na spořicích účtech dále porostou

Jako první zareagovaly zejména menší banky, které jsou v tomto ohledu flexibilnější a tradičně na spořicích produktech nabízejí vyšší úrok. Dá se nicméně očekávat, že postupem času se přidají i banky větší, byť těm to bude trvat trochu déle a navýšení zřejmě nebude tak výrazné.

Jednoznačně lze říct, že spořicí účty čekají lepší časy. ČNB už se totiž nechala slyšet, že pravděpodobně nešlo o poslední navýšení hlavní úrokové sazby. Ještě letos by se mohlo pokračovat v růstu.

Centrální banky takto mohou přímo ovlivnit úroky, které komerční banky na svých produktech poskytují koncovým zákazníkům. Funguje to totiž jednoduše. Soukromé banky si u ČNB mohou uložit přebytečné prostředky, které mají jako rezervu, případně se jim je nedaří alokovat coby úvěry, právě za tuto hlavní, takzvanou repo sazbu. V současné době tak banka může z vkladů svých klientů jednoduše získat 1,5 %, aniž by musela dělat cokoliv dalšího.

Sestavili jsme pro vás žebříček aktuálně nejlépe úročených spořicích účtů.

Trinity Bank – 1,58 %

Jde o nejmladší českou banku, která se specializuje právě na spořicí účty. Od svého vzniku se na nich snaží držet nejvyšší úročení v celém segmentu, což se jí docela daří. Velkou výhodou je, že současných 1,58 % nabízí bez jakýchkoliv podmínek. Není tedy třeba například plnit obratovou podmínku a výše vkladu není nijak omezena. Nevýhodou této banky je, že představuje neustále nové spořicí účty a i stávající klienti si tak pro tento úrok musí zřídit nový produkt.

J&T Banka – 1,1 %

Tradičně jedny z nejlépe úročených spořicích produktů na českém trhu nabízí J&T Banka. Přestože má pověst banky pro boháče, účet si zde může řídit prakticky kdokoliv. Tato banka nabízí lehce odlišné spořicí účty, když u nich má výpovědní lhůtu. Ta základní, tedy jednodenní, však není žádnou velkou překážkou. Právě u ní platí úrok 1,1 % bez jakýchkoliv dalších podmínek. V případě tříměsíční výpovědní lhůty je potom úrok 1,3 %. Nutno dodat, že J&T Banka nabízí také atraktivně úročené termínované vklady.

Hello Bank – 1 %

Nelenila ani Hello Bank, která navýšila úrokovou sazbu u svého spořicího účtu na 1 %. Tato ryze onlinová banka se však zaměřuje především na klienty s nižší celkovou úlozkou, protože úročení jedním procentem je možné pouze do limitu 200 000 Kč. Na druhé straně není třeba plnit obratovou ani žádnou další podmínku.

Expobank – 0,75 %

Nepříliš výrazná banka, která je vlastněna ruským kapitálem, se snaží klienty nalákat na úrok 0,75 %. Nutno dodat, že tento úrok na spořicím účtu nabízela ještě předtím, než se ČNB odhodlala ke svému včerejšímu kroku. Je tedy docela pravděpodobné, že by úrok u této banky mohl v blízké budoucnosti ještě vyrůst. Příjemné také je, že se na něj nevztahuje žádný limit ani další podmínky.

Moneta Money Bank – 0,75 %

Z velkých bank nabízí v poslední době nejzajímavější úroky na spořicích účtech právě Moneta Money Bank, která se však zajímavý úrok snaží navázat na využívání dalších služeb banky. V případě tohoto úroku je tak zapotřebí plnit dvě podmínky. Jde o měsíční příjem ve výši 20 tisíc korun na běžný účet u Monety a zároveň pět bezhotovostních transakcí měsíčně, ať už jde o odchozí platby či karetní platby. Jednoduše řečeno, jde o aktivní využívání účtu. Pokud byste některý měsíc tyto podmínky nesplnili, sníží se úrok na 0,25 %. Tento úrok navíc platí pro vklady do 500 tisíc korun. Moneta však ještě nezvýšila úrok po navýšení úroků ze strany ČNB a i zde se dá čekat ještě nějaký růst.

Foto: Shutterstock

Nenechte si ujít

Proč jsem přestal věřit na „bezproblémové nájemníky”

Když jsem před lety poprvé pronajímal byt, měl jsem v hlavě jednoduchou rovnici. Byt + nájemník = pasivní příjem. Slovo pasivní mi tehdy přišlo naprosto samozřejmé. Trvalo asi čtrnáct měsíců, než jsem pochopil, že na tom slově je něco hodně optimistického. Nechci strašit. Většina nájemníků je v pohodě, platí včas a byt vám nezdemolují. Ale pronájem není spořicí účet. Je to malý podnik, který má provozní starosti, a ty přicházejí ve chvílích, kdy se vám to nejmíň hodí. Odchod nájemníka v listopadu, kdy trh spí. Prasklá baterie v koupelně v sobotu ráno. Dva měsíce, kdy někdo „zrovna teď nemůže, ale příští týden určitě”. A mezitím hypotéka, která si na nic nehraje a strhne se každý měsíc naprosto spolehlivě. Právě ta asymetrie mě štvala nejvíc. Výdaje jsou fixní a jisté. Příjem je pohyblivý a nejistý. Co s tím vlastně jde dělat Možnosti jsou v zásadě tři. První: řešit si to sám. Nejvyšší výnos, nejvíc práce. Funguje, pokud bydlíte poblíž, máte čas a nevadí vám telefonovat s instalatérem. Druhá: dát byt do správy. Někdo za vás shání nájemníky, řeší opravy a komunikaci, vy platíte odměnu. Starosti zmizí, riziko ne. Když je byt prázdný, nájem nechodí. Když nájemník neplatí, ztráta je pořád vaše. A třetí, na kterou jsem narazil až později a dlouho mi nedávala smysl: nechat si byt pronajmout celý, natvrdo, firmě. Přesně tohle dělá garantovaný nájem od RentControl.cz. Nejsou prostředník mezi vámi a nájemníkem — sami se stanou vaším nájemcem. Podepíšete s nimi nájemní smlouvu s možností podnájmu na pevnou měsíční částku a oni si byt dál pronajímají koncovým lidem. Jestli ho zrovna obsadili, nebo ne, už není vaše starost. Vaše platba chodí tak jako tak. Je třeba si uvědomit, že byt, ať už cíleně investiční nebo třeba z dědictví, tvoří významnou část vašeho majetku. Přistupujte k němu proto s náležitou péčí. Kde je háček (protože nějaký být musí) Je a nemá smysl kolem toho chodit po špičkách: garantovaný nájem je nižší než ten tržní. Poprvé, co jsem to slyšel, mi to znělo jako špatný obchod. Proč bych bral míň? Odpověď mi došla až ve chvíli, kdy jsem si sedl a spočítal, kolik mě reálně stály ty „drobné výpadky”. Dva měsíce prázdného bytu mezi nájemníky ročně nejsou žádná exotika a sežerou vám kolem šestnácti procent ročního příjmu. Jeden neplatič, kterého musíte řešit, dokáže dopadnout hůř. A k tomu připočtěte inzeráty, prohlídky, předávací protokoly a večery strávené odpovídáním na dotazy lidí, kteří pak stejně nepřijdou. Když se to sečte, rozdíl mezi „vyšším nájmem s výkyvy” a „nižším nájmem bez výkyvů” najednou není tak dramatický, jak vypadá na papíře. Platíte si pojistku. A jako u každé pojistky platí, že vám připadá zbytečně drahá přesně do dne, kdy ji potřebujete. RentControl to na svém webu mimochodem říká otevřeně — že nižší částka je cenou za to, že riziko neobsazenosti i neplatičů přebírají oni. Ocenil jsem, že to nezabalili do marketingové vaty. Konkrétní číslo navrhují až po prohlídce bytu, podle lokality, stavu a reálně dosažitelného nájmu, a schvalujete ho vy dřív, než se cokoli podepíše. Spravovat byt, to znamená i schopnost akceptovat problémy. Skutečný pasivní příjem přichází až tehdy, když správu bytu předáte profesionálům. Jak to běží v praxi Postup je poměrně nudný, což je u nemovitostí dobrá zpráva. Přijedou se na byt podívat, navrhnou částku. Pokud kývnete, podepíše se nájemní smlouva. Od té chvíle vám každý měsíc chodí dohodnutý nájem. Hledání nájemníků, prověřování, smlouvy, komunikace, běžná údržba — to všechno je na nich. Po skončení spolupráce vám byt předají ve smluveném stavu. Zásadní opravy a technické zhodnocení zůstávají na majiteli, což mi přijde férové. Kdyby slibovali, že vám zaplatí i novou střechu, byl bych podezíravý. Přehled o bytu přitom neztrácíte — mají na to vlastní aplikaci, takže nejde o model „dali jsme vám klíče a půl roku o vás neslyšeli”. Pro koho to dává smysl Upřímně: ne pro každého. Pokud vás pronajímání baví, umíte si vybrat lidi a výkyvy v cashflow vás neruší, budete na klasické správě nebo vlastní režii vydělávat víc. Tečka. Nikdo by vám neměl tvrdit opak. Ale je skupina lidí, pro které je tohle přesně ono: Ti, co splácejí hypotéku. Fixní výdaj proti fixnímu příjmu. Spíte líp. Ti, co bydlí daleko nebo v zahraničí. Řešit prasklou trubku přes dvě časová pásma je zážitek, který si nemusíte dopřávat. Ti, co byt zdědili nebo koupili jako investici a nechtějí si k tomu pořizovat druhou práci. A ti, kdo mají jednoduše rádi klid. Což je legitimní ekonomické rozhodnutí, i když se to tak často neformuluje. Co bych řekl sám sobě před lety Že „pasivní příjem” je marketingové sousloví, ne popis reality — pokud si tu pasivitu aktivně nezařídíte. Garantovaný nájem není zázrak. Je to výměna: část výnosu za veškeré riziko a starosti. Buď vám ten obchod sedne, nebo ne. Ale minimálně stojí za to si ho spočítat, než ho odmítnete, protože „přece nebudu brát míň”. Konzultace a nacenění jsou u RentControl zdarma a nezávazné, takže jediné, co riskujete, je jeden e-mail a vědomí, kolik váš byt reálně umí vydělat s jistotou — a kolik bez ní. RentControl pak nabízí i klasickou službu správy bytu, kdy sice negarantuje nájem, ale i tak se stará o všechno spojené s pronajmutím a správou dané jednotky. Taková služba je pak levnější a vám zůstane více peněz, i když možná také o něco více starostí. [...]

Češi jsou zoufalí. Budou si muset pořídit tepelné čerpadlo, i když se ukazuje, jak moc špatné řešení to je

Jde o další důkaz, v jak moc pokřiveném světě aktuálně žijeme a fungujeme. Tepelná čerpadla si užila svých pomyslných pár minut slávy v době energetické krize, kdy se na ně také dávaly štědré dotace, což ostatně nadále trvá. Není to v pořádku Mnoho domácností po tomto řešení sáhlo, protože se zdálo, že půjde o nejlevnější formu vytápění rodinného domu. Nebylo to vůbec levné. I se státní dotací totiž běžná instalace takového zařízení dosáhla 500 tisíc korun. Kdyby ovšem fungovalo tak, jak bylo uvedeno na papíře, tedy šetřilo nemalé prostředky například vůči plynovému kotli, pravděpodobně by se nikdo tolik nezlobil, protože návratnost by byla stále velmi slušná. Jenže to se u spousty lidí jednoduše nestalo. “Dnes bych vás s tepelným čerpadlem vyhodil. Takového trápení, co nám to přineslo. Stále jsou s tím nějaké problémy a poruchy. A úspora? Ano, nějaká tam je, ale tak kolem 15 %, což je skoro zanedbatelné a při původní investici se to prostě nevyplatí,” říká Roman Jasný z Berouna. Jak rychle tepelná čerpadla vystřelila, tak svižně zájem o ně také opadl. Jedna firma za druhou, jež se na jejich instalaci specializovala, dnes krachuje, ať už je to třeba S-Power nebo Woltair. Proč to pořád nutí? Paradoxně jim však stačilo nějakou dobu vyčkat, protože se připravuje něco podobného, jako byla energetická krize, až na to, že tentokrát to bude vyvoláno uměle a schválně. Řeč je o emisních povolenkách pro domácnosti v rámci systému EU ETS 2. Ten totiž způsobí, že lidem dramaticky zdraží cena vytápění plynem a dalšími fosilními panely. Čtěte také: Loni si koupili tepelné čerpadlo za 500 tisíc, aby ušetřili. Teď Češi litují, stát jim schválně zdražil elektřinu o desítky tisíc Ačkoliv politici tvrdí, že tomu zabrání, reálně to není možné. Odborníci naopak tvrdí, že to opět způsobí obrovskou poptávku po fotovoltaických elektrárnách a tepelných čerpadlech. Jenže co je to jiného než prosté vnucení takové technologie i těm, kdo o ni vlastně vůbec nestojí? Foto: Shutterstock [...]

Češi už se nebudou válet doma na dávkách. Práce bude povinná

Přichází podle všeho velká změna v rámci sociálního systému, která byla dlouhodobě potřebná jako sůl. Vytvořila se tu totiž poměrně velká kasta lidí, kteří se rozhodli nepracovat, protože jim chodí slušné peníze v rámci sociálních dávek. Musí se to změnit Takto ale systém vůbec nebyl zamýšlen a v takových podmínkách nedokáže fungovat. Na příspěvky a dávky by měl mít nárok jen ten, kdo se dostane do problémů. Například ztratí práci, a potom je logické, že by měl pobírat podporu v nezaměstnanosti. A to po dobu, kdy si bude hledat nové zaměstnání. Ne však způsobem, že na dávkách zůstane další roky. Bohužel je tento nešvar velmi rozšířený, a to zejména v některých oblastech České republiky. Vede to hned ke dvěma zásadním problémům. Na jedné straně je vyčerpaný sociální systém, v němž se nedostává peněz pro skutečně potřebné a na straně druhé jsou potom nespokojení zaměstnavatelé, kteří nejsou schopni získat dostatečné množství pracovní síly, jelikož jim v tomto konkuruje nejen stát jako zaměstnavatel, ale rovnou i jako rozdavač nejrůznějších dávek. Ministerstvo práce a sociálních věcí proto představilo reformu, která platí od října a je založena na tom, že lidé budou muset pracovat. “Sociální systém tu není od toho, aby živil zdravé lidi, co nechtějí pracovat. Proto jsem prosadil ReVizi dávek, která už od října platí a podmiňuje u zdravých lidí dávky prací,” uvedl ministr sociálních věcí Marian Jurečka. Vše by mělo být efektivnější Již dříve se mluvilo o tom, že to v podstatě vrací do hry povinnou práci. Najdou se totiž tací, kteří si nebudou schopni sami sehnat zaměstnání. Ti by potom měli vykonávat třeba obecně prospěšné práce, kterými si sice nevydělají tolik, ale minimálně prokáží, že něco dělají, a tak jim stát nějakou tu korunu dá. Čtěte také: Kaufland a Lidl se tvrdě zakously do Čechů. Obírají je o peníze nehorázným způsobem Dalším faktorem je skutečnost, že by se pomoc skutečně potřebným měla zrychlit a zefektivnit. Reforma by zkrátka v ideálním případě měla vést k tomu, že nebude házet takové klacky pod nohy lidem, kteří finanční pomoc skutečně potřebují, a zároveň ji znemožní čerpat těm, kdo ji zneužívají. Foto: Shutterstock, zdroje: MPSV, Úřad práce [...]