Nečekaně razantně zvedla Česká národní banka hlavní úrokovou sazbu a opět překvapila trhy. Po zářijovém navýšení o 0,75 procentního bodu přichází další velký skok, a to rovnou o 1,25 procentního bodu. Hlavní úroková sazba se tak dostala na úroveň 2,75 %.
Inflace je velkým strašákem
Česká národní banka tak reaguje na nepříznivý vývoj inflace, která vystoupala na hladinu pěti procent a prognóza bankéřů počítá s tím, že dále poroste. Problém je také v tom, že růst cen se začíná promítat do inflačních očekávání, kdy lidé ve snaze, aby se jim peníze neznehodnotily, začínají nadměrně utrácet za určité zboží a pořizovat ho do zásoby. To ceny opět zvyšuje. Kromě toho je v České republice více než napjatý trh práce s prakticky neexistují nezaměstnaností a naopak nedostatkem kvalifikovaných pracovních sil.
Zvýšení úrokových sazeb přitom není jen nějaký abstraktní instrument, který se projeví například prodražením obsluhy dluhu, což se pochopitelně také stane. Už v příštích dnech se však zvýšení úrokových sazeb přelije do segmentu komerčních bank.
Hypotéky se prodraží o tisíce korun měsíčně
Problém budou mít zejména lidé s hypotékou, kteří ji potřebují v nejbližší době refixovat. Zatímco dosud se mohli těšit z nízkých úroků, teď hrozí, že se jim náklady na splátky hypotéky dramaticky zvednou. Viděli jsme to už po předchozím zvýšení sazeb a teď to bude ještě výraznější. Podle odhadů ekonomů mohou úroky na hypotékách vylétnout až k pěti procentům. To u průměrné hypotéky bude znamenat navýšení splátek o několik tisíc korun měsíčně.
Hypotéky se díky tomu stanou také výrazně nedostupnějším zbožím. Kdo si v dnešní době bude brát úvěr na bydlení, musí se bohužel smířit jak s vysokou pořizovací cenou nemovitosti, tak i vysokým úrokem. Zároveň však platí, že přinejmenším teoreticky by vysoké úrokové sazby měly trh s nemovitostmi zchladit.
Slavit mohou naopak majitelé spořicích účtů, které se po dlouhé době zřejmě konečně dočkají aspoň trochu atraktivního úročení. Zde lze však očekávat, že úroky porostou o něco pomaleji. Jako první se příležitosti chopí menší banky, které následně vytvoří tlak na ty větší.
Čtěte také: Nejlepší spořicí účty – listopad 2021. Úroky konečně rostou
Foto: Shutterstock
Nenechte si ujít
Když jsem před lety poprvé pronajímal byt, měl jsem v hlavě jednoduchou rovnici. Byt + nájemník = pasivní příjem. Slovo pasivní mi tehdy přišlo naprosto samozřejmé.
Trvalo asi čtrnáct měsíců, než jsem pochopil, že na tom slově je něco hodně optimistického.
Nechci strašit. Většina nájemníků je v pohodě, platí včas a byt vám nezdemolují. Ale pronájem není spořicí účet. Je to malý podnik, který má provozní starosti, a ty přicházejí ve chvílích, kdy se vám to nejmíň hodí. Odchod nájemníka v listopadu, kdy trh spí. Prasklá baterie v koupelně v sobotu ráno. Dva měsíce, kdy někdo „zrovna teď nemůže, ale příští týden určitě”. A mezitím hypotéka, která si na nic nehraje a strhne se každý měsíc naprosto spolehlivě.
Právě ta asymetrie mě štvala nejvíc. Výdaje jsou fixní a jisté. Příjem je pohyblivý a nejistý.
Co s tím vlastně jde dělat
Možnosti jsou v zásadě tři.
První: řešit si to sám. Nejvyšší výnos, nejvíc práce. Funguje, pokud bydlíte poblíž, máte čas a nevadí vám telefonovat s instalatérem.
Druhá: dát byt do správy. Někdo za vás shání nájemníky, řeší opravy a komunikaci, vy platíte odměnu. Starosti zmizí, riziko ne. Když je byt prázdný, nájem nechodí. Když nájemník neplatí, ztráta je pořád vaše.
A třetí, na kterou jsem narazil až později a dlouho mi nedávala smysl: nechat si byt pronajmout celý, natvrdo, firmě.
Přesně tohle dělá garantovaný nájem od RentControl.cz. Nejsou prostředník mezi vámi a nájemníkem — sami se stanou vaším nájemcem. Podepíšete s nimi nájemní smlouvu s možností podnájmu na pevnou měsíční částku a oni si byt dál pronajímají koncovým lidem. Jestli ho zrovna obsadili, nebo ne, už není vaše starost. Vaše platba chodí tak jako tak.
Je třeba si uvědomit, že byt, ať už cíleně investiční nebo třeba z dědictví, tvoří významnou část vašeho majetku. Přistupujte k němu proto s náležitou péčí.
Kde je háček (protože nějaký být musí)
Je a nemá smysl kolem toho chodit po špičkách: garantovaný nájem je nižší než ten tržní.
Poprvé, co jsem to slyšel, mi to znělo jako špatný obchod. Proč bych bral míň?
Odpověď mi došla až ve chvíli, kdy jsem si sedl a spočítal, kolik mě reálně stály ty „drobné výpadky”. Dva měsíce prázdného bytu mezi nájemníky ročně nejsou žádná exotika a sežerou vám kolem šestnácti procent ročního příjmu. Jeden neplatič, kterého musíte řešit, dokáže dopadnout hůř. A k tomu připočtěte inzeráty, prohlídky, předávací protokoly a večery strávené odpovídáním na dotazy lidí, kteří pak stejně nepřijdou.
Když se to sečte, rozdíl mezi „vyšším nájmem s výkyvy” a „nižším nájmem bez výkyvů” najednou není tak dramatický, jak vypadá na papíře. Platíte si pojistku. A jako u každé pojistky platí, že vám připadá zbytečně drahá přesně do dne, kdy ji potřebujete.
RentControl to na svém webu mimochodem říká otevřeně — že nižší částka je cenou za to, že riziko neobsazenosti i neplatičů přebírají oni. Ocenil jsem, že to nezabalili do marketingové vaty. Konkrétní číslo navrhují až po prohlídce bytu, podle lokality, stavu a reálně dosažitelného nájmu, a schvalujete ho vy dřív, než se cokoli podepíše.
Spravovat byt, to znamená i schopnost akceptovat problémy. Skutečný pasivní příjem přichází až tehdy, když správu bytu předáte profesionálům.
Jak to běží v praxi
Postup je poměrně nudný, což je u nemovitostí dobrá zpráva. Přijedou se na byt podívat, navrhnou částku. Pokud kývnete, podepíše se nájemní smlouva. Od té chvíle vám každý měsíc chodí dohodnutý nájem. Hledání nájemníků, prověřování, smlouvy, komunikace, běžná údržba — to všechno je na nich. Po skončení spolupráce vám byt předají ve smluveném stavu.
Zásadní opravy a technické zhodnocení zůstávají na majiteli, což mi přijde férové. Kdyby slibovali, že vám zaplatí i novou střechu, byl bych podezíravý.
Přehled o bytu přitom neztrácíte — mají na to vlastní aplikaci, takže nejde o model „dali jsme vám klíče a půl roku o vás neslyšeli”.
Pro koho to dává smysl
Upřímně: ne pro každého.
Pokud vás pronajímání baví, umíte si vybrat lidi a výkyvy v cashflow vás neruší, budete na klasické správě nebo vlastní režii vydělávat víc. Tečka. Nikdo by vám neměl tvrdit opak.
Ale je skupina lidí, pro které je tohle přesně ono:
Ti, co splácejí hypotéku. Fixní výdaj proti fixnímu příjmu. Spíte líp.
Ti, co bydlí daleko nebo v zahraničí. Řešit prasklou trubku přes dvě časová pásma je zážitek, který si nemusíte dopřávat.
Ti, co byt zdědili nebo koupili jako investici a nechtějí si k tomu pořizovat druhou práci.
A ti, kdo mají jednoduše rádi klid. Což je legitimní ekonomické rozhodnutí, i když se to tak často neformuluje.
Co bych řekl sám sobě před lety
Že „pasivní příjem” je marketingové sousloví, ne popis reality — pokud si tu pasivitu aktivně nezařídíte.
Garantovaný nájem není zázrak. Je to výměna: část výnosu za veškeré riziko a starosti. Buď vám ten obchod sedne, nebo ne. Ale minimálně stojí za to si ho spočítat, než ho odmítnete, protože „přece nebudu brát míň”.
Konzultace a nacenění jsou u RentControl zdarma a nezávazné, takže jediné, co riskujete, je jeden e-mail a vědomí, kolik váš byt reálně umí vydělat s jistotou — a kolik bez ní.
RentControl pak nabízí i klasickou službu správy bytu, kdy sice negarantuje nájem, ale i tak se stará o všechno spojené s pronajmutím a správou dané jednotky. Taková služba je pak levnější a vám zůstane více peněz, i když možná také o něco více starostí. [...]
Jde o další důkaz, v jak moc pokřiveném světě aktuálně žijeme a fungujeme. Tepelná čerpadla si užila svých pomyslných pár minut slávy v době energetické krize, kdy se na ně také dávaly štědré dotace, což ostatně nadále trvá.
Není to v pořádku
Mnoho domácností po tomto řešení sáhlo, protože se zdálo, že půjde o nejlevnější formu vytápění rodinného domu. Nebylo to vůbec levné. I se státní dotací totiž běžná instalace takového zařízení dosáhla 500 tisíc korun.
Kdyby ovšem fungovalo tak, jak bylo uvedeno na papíře, tedy šetřilo nemalé prostředky například vůči plynovému kotli, pravděpodobně by se nikdo tolik nezlobil, protože návratnost by byla stále velmi slušná.
Jenže to se u spousty lidí jednoduše nestalo. “Dnes bych vás s tepelným čerpadlem vyhodil. Takového trápení, co nám to přineslo. Stále jsou s tím nějaké problémy a poruchy. A úspora? Ano, nějaká tam je, ale tak kolem 15 %, což je skoro zanedbatelné a při původní investici se to prostě nevyplatí,” říká Roman Jasný z Berouna.
Jak rychle tepelná čerpadla vystřelila, tak svižně zájem o ně také opadl. Jedna firma za druhou, jež se na jejich instalaci specializovala, dnes krachuje, ať už je to třeba S-Power nebo Woltair.
Proč to pořád nutí?
Paradoxně jim však stačilo nějakou dobu vyčkat, protože se připravuje něco podobného, jako byla energetická krize, až na to, že tentokrát to bude vyvoláno uměle a schválně. Řeč je o emisních povolenkách pro domácnosti v rámci systému EU ETS 2. Ten totiž způsobí, že lidem dramaticky zdraží cena vytápění plynem a dalšími fosilními panely.
Čtěte také: Loni si koupili tepelné čerpadlo za 500 tisíc, aby ušetřili. Teď Češi litují, stát jim schválně zdražil elektřinu o desítky tisíc
Ačkoliv politici tvrdí, že tomu zabrání, reálně to není možné. Odborníci naopak tvrdí, že to opět způsobí obrovskou poptávku po fotovoltaických elektrárnách a tepelných čerpadlech. Jenže co je to jiného než prosté vnucení takové technologie i těm, kdo o ni vlastně vůbec nestojí?
Foto: Shutterstock [...]
Přichází podle všeho velká změna v rámci sociálního systému, která byla dlouhodobě potřebná jako sůl. Vytvořila se tu totiž poměrně velká kasta lidí, kteří se rozhodli nepracovat, protože jim chodí slušné peníze v rámci sociálních dávek.
Musí se to změnit
Takto ale systém vůbec nebyl zamýšlen a v takových podmínkách nedokáže fungovat. Na příspěvky a dávky by měl mít nárok jen ten, kdo se dostane do problémů. Například ztratí práci, a potom je logické, že by měl pobírat podporu v nezaměstnanosti. A to po dobu, kdy si bude hledat nové zaměstnání. Ne však způsobem, že na dávkách zůstane další roky.
Bohužel je tento nešvar velmi rozšířený, a to zejména v některých oblastech České republiky. Vede to hned ke dvěma zásadním problémům. Na jedné straně je vyčerpaný sociální systém, v němž se nedostává peněz pro skutečně potřebné a na straně druhé jsou potom nespokojení zaměstnavatelé, kteří nejsou schopni získat dostatečné množství pracovní síly, jelikož jim v tomto konkuruje nejen stát jako zaměstnavatel, ale rovnou i jako rozdavač nejrůznějších dávek.
Ministerstvo práce a sociálních věcí proto představilo reformu, která platí od října a je založena na tom, že lidé budou muset pracovat. “Sociální systém tu není od toho, aby živil zdravé lidi, co nechtějí pracovat. Proto jsem prosadil ReVizi dávek, která už od října platí a podmiňuje u zdravých lidí dávky prací,” uvedl ministr sociálních věcí Marian Jurečka.
Vše by mělo být efektivnější
Již dříve se mluvilo o tom, že to v podstatě vrací do hry povinnou práci. Najdou se totiž tací, kteří si nebudou schopni sami sehnat zaměstnání. Ti by potom měli vykonávat třeba obecně prospěšné práce, kterými si sice nevydělají tolik, ale minimálně prokáží, že něco dělají, a tak jim stát nějakou tu korunu dá.
Čtěte také: Kaufland a Lidl se tvrdě zakously do Čechů. Obírají je o peníze nehorázným způsobem
Dalším faktorem je skutečnost, že by se pomoc skutečně potřebným měla zrychlit a zefektivnit. Reforma by zkrátka v ideálním případě měla vést k tomu, že nebude házet takové klacky pod nohy lidem, kteří finanční pomoc skutečně potřebují, a zároveň ji znemožní čerpat těm, kdo ji zneužívají.
Foto: Shutterstock, zdroje: MPSV, Úřad práce [...]
Konečně se balvan zvaný ČNB pohnul. Inflace má ale stále velký náskok.
ČNB musí hlavně odčerpat z ekonomiky inflační peníze, které tam za poslední roky nalila ve strašném strachu z deflace a které tam taky úplně zbytečně nalila vláda, jako covid náhrady beztak bohatým podvodnikatelům. Celkem jde asi o tři biliony korun.
ČNB natištěné koruny směnila hlavně za Eura, takže by musela snížit devizové rezervy, což se jí asi chtít nebude. Investoři za ty koruny nejspíš u nás skupují nemovitosti, což je možná jedno z vysvětlení nárůstu jejich ceny. Vláda se za poslední roky opravdu utrhla v rozhazování od řetězu a ty zvýšené úroky obsluhu vládního dluhu hodně prodraží. Šetřit se bude muset hodně. Bude to hodně zajímavé. Ale snad nastává příznivější doba pro zodpovědné, kteří vždy mysleli na zadní kolečka.
Hlavně měla šetřit Sobotkova a Babišova vláda v době desetileté konjunktury a vytvářet přebytkový rozpočet jako Německo. Měla by pak peníze na kompenzace v době Covidu, takže by pak na to nemusela tisknout 500 miliard deficit a nemusela by se handrkovat, že zavře firmy a zkusí je ošidit na náhradách. Pak by se mnozí živnostníci a malé firmy dohnaní na pokraj bankrotu nemuseli pokoušet obejít opatření a těch mrtvých mohlo být taky o něco míň.
Šetřit? Investice směřovala do školství,zdravotnictví,infrastruktury. Chyběl zdravotnický personál,sociální služby s minimálním platem,učitelské platy mizérie,silnice jak tankodromy,chybějící obchvaty a dálnice. Státy co jse proinvestovali z předchozí krize,včetně Německa,měli výrazně vyšší pokrizový růst a netrpěli důsledky vnitřního investičního dluhů. I šetřit se musí z rozumem.
Občane. ECB tiskne eura jako o závod a skupuje dluhopisy nejproblematičtějších zemí( Itálie,Belgie,Francie). Nejde o až tak o výdaje vlády,ale tyto levné peníze byly jediným zdrojem pokrizového růstu dlouhodobě a nedošlo ke krizovému pročištění ekonomiky a pak přišel covid a green deal. ECB a Národní banky zjistily ,že nemají téměř žádný nástroj pro stimulaci ekonomiky,peníze už zlevnit nejdou a větší množství nemá smysl v době nefungujících výrobních řetězců ,zároveň zapadní spořící důchodové systémy zaznamenávaji první nenahraditelné ztráty z důvodů vysoké inflace a nulových výnosů.
Vždycky mít bude..ekonomika je na inflaci postavená..podívejte se na roky zpět např. 1980 a jaké jsou rozdíly v cenách teď?..to proto, aby lidé neušetřili nic a peníze se neustále točili dál a dál do kola oběhu…Vlády sice jakoby naoko brojí proti inflaci, ale je to laciný koblížek pro blbečky
No konečně
Majitelé hypoték pláčou, pouze pokud nemají fixaci. Jinak navzdory lockdownům a Covidu je česká ekonomika přehřátá, nejsou lidi, není materiál, nejsou hotové výrobky. Lidé mají peněz dost, investují do nemovitostí, do zlata, do starožitností nebo prostě jenom utrácejí, takže nahoru jde úplně všechno. Firmy bez problémů zdražují, na velkoobchodním trhu je nedostatek zboží a služeb v celé Evropě a kdo je schopen tam produkty dodat v tomto nebo blízkém čase, tak to bez problémů prodá. Takže je potřeba zdražit peníze, aby firmy i domácnosti začaly trochu šetřit.
Ty si de.bil
Do zlata nemá cenu nyní investovat. Má to pomalu strop.
Investují ti co mají peníze,a těch je tak 25%,ostatní vzpomínají jak lidsky se choval minulý režim !
Před pár měsíci beceli, že lidi sysli love na účtech, všechno špatně.ted pružně reaguji na vzniklou situaci, nechtějí mít v ruce černého Petra, myšleno bezcene papírky,ale hmotný výrobek.opet vše špatně.co vlastně korporat chce?jestli si Rusňák myslí, že tímto to zastaví,tak je naivní.pouze chrani věřitele.
Nemajitel Agročertu už prská jak křeček. Holt mu zadlužení jeho podniku vyjde dráž.
ten si může půjčit kde chce, ne jenom v česku. seš mimo.
Kecáš, půjčit si může jenom tam, kde mu ještě půjčí. A těch míst kvůli výšce dluhů už moc není.
nesmysl pláčou všichni
Zatím jsem nezaznamenal, že by banky začaly platit za svěřené peníze nějakou slušnou sumu.
Fakt nevim proč by měli majitele spořících účtů slavit. Infalce 4-5%. Úročení vkladu do 0,5% a ikdyž se zvedne tak to bude stát za víte co, ve srovnání s inflací.
majitelé spořících účtů slaví. Absolutní lež . Učet má nastavenou svoje procenta a tím to vadne. Rychle si vzpomeňte jak bývalé účty s x procenty vám banky rychle stornovali. A dnes máte max 0,8%
Slavit mohou naopak majitelé spořicích účtů? Ted’ spíš pláčou také. Úrok žádný a jen platba za vedení účtu, alespoň je to u ČS.
já myslím, že neslaví nikdo, všichni vidí, jak jde všechno do pr……. ale udělat se to muselo, co rozjela šilerka se musí nějak přibrzdit. škoda, že se tak topilo neproduktivně pod kotlem za prachy, které ani nemáme, to byl super nápad. ted si to vyžerem o to lépe.
Ten mega pruser rozjeli zkur… Čiňani díky Covidu a zdarně v té likvidaci normalních lidí pokračují Eurosvazáci spolu s Bruselem !!! Pryč z Eu dřive než bude pozdě ! Jen za loňský rok si zahraniční firmy pusobící v Čr přišli na devidendách na více než 300 miliard kč oproti tomu z Eu dostala Čr na 4 roky v přepočtu 127 miliard kč !!
Kdo spekuloval na růst nemovitostí a ještě si vzal úvěr,tak má smůlu.
Každá mince má dvě strany. Pro někoho to je dobré pro někoho ne. Hypotéky podraží no to je přesně ona druhá strana mince. Ale dalo se to čekat,nejsem ekonom,ale Rusnok byl posledně jako na jehlách.
Obávám se, že tento krok ke snížení inflace moc nepomůže. Tato inflace je způsobena především převisem poptávky nad nabídkou vlivem narušení dodavatelsko-odběratelských řetězců a dopravních cest v globální ekonomice. Když je něčeho nedostatek, tak cena logicky roste. Také tomu nepomohlo nalití peněz do ekonomiky ze strany vlády v Covidové době. Ať už zrušením superhrubé mzdy, nebo především uzavřením a omezením sektoru služeb, které se na HDP podílejí skoro 60%. Když nebylo za co utrácet, úspory domácnosti logicky rostly. Jediné reálné řešení je celosvětové obnovení výroby a uspokojení poptávky. Což jde mimo možnosti monetární politiky ČNB. Reálně dojde ke zvýšení ceny úvěrů také firem, které zvýšené náklady přenesou do ceny výrobků, které inflaci opět zvýší. Vzhledem k tomu, že se většina nemovitostí kupuje za hotové, tak to jejich ceny moc neovlivní. Naopak znemožní jejich nákup lidem, kteří, by si je pořizovali na hypotéku za účelem bydlení. A to se děje v době, kdy se zvyšují ceny pohonných hmot a energií. Podle mě, se jedná o hodně nešťastné řešení, které zasáhne opět střední třídu a nejchudší vrstvy obyvatelstva.
Přesně tak, palec nahoru
Hypotéky se prodraží o tisíce korun měsíčněCo je to za nesmysl ?
Lidi už,musí do ulic,co tahle vláda,už posrala